【北京 | 3.2-3.3】金融机构布局房抵贷、消费金融实务及资产资金对接心得

艺术时尚网 2019-08-19


房抵贷业务不是一个“创新业务”,相较于量化对冲、资产证券化、不动产基金,房抵贷业务的历史可以追溯到1000年以前。而随着近几年国家鼓励倡导的“普惠金融”方向,房抵贷业务、小微业务、消费金融也被作为普惠金融、解决小微企业的经营周转目的,被非银行金融机构、类金融机构大力追捧。

多家信托公司设立普惠金融事业部,建立消费金融管理系统,猛烈布局。小微金融的中国式路径,路在何方?

房抵贷业务究竟是不是一项好业务?对于非银行金融机构而言,少了众多的网点作为抓手,应该如何和渠道方合作解决获客问题?买方视角如何筛选消金资产?市场上小微资金有几类,又该从何处获取?散落在各地的房产,如何解决抵押办理的难题?出了风险的资金如何催收与处置?助贷机构和资金方又该如何合作共赢?

鉴于此,领带金融学院于32-3北京开设《多头出击!金融机构布局房抵贷、消费金融实务及资产资金对接心得》专题研讨会邀请资深一线实操人员为广大金融从业人员解读房抵贷业务的实质,并特邀买方专家老师讲解投资消金的思路及风控要点,结合案例剖析非银机构对于此类业务要不要开展,又该如何开展!

线上预习


本次课程主要包括“线上预习+线下面授”两大部分。其中线上预习课程《房抵贷业务入门及合规要点》可免费提供给学员(需完成任务),听课地址开课前一周内提供。

分享嘉宾


L老师

某基金子公司结构融资部执行总监

管理学博士,某具有丰富资金池、非标、ABS项目经验,累计管理资产规模逾300亿,房抵贷参与操作过海尔、国美、泛华等业务。

 

L老师 

某信托公司普惠金融事业部市场部负责人

在小微金融业务领域有一定经验,曾落地多单房抵贷业务。

 

L老师

就职于某律师事务所

近10年一线资产管理业务实操经验,横跨信托、券商及私募基金,业务涉及消费金融、房抵贷、汽车金融、房地产以及金融同业领域,擅长交易结构设计、尽职调查、合同文本、投后管理及风险处置等。普惠金融领域,主导过捷信、佰仟、乐信、趣店、泛华金融、融时代等头部公司的融资项目,与外贸信托、中航信托、云南信托合作过多笔业务。


S老师

某投资公司执行总经理

先后履职于国内领先的投资银行、信托公司和金融科技公司,开创了消费信贷资产的资本中介业务体系。主要负责消费金融领域的外部资产套利及内部资产融资业务,为外部机构不断提供优质资产及持续资金融通服务。


线下大纲


主题一
房抵贷业务趋势分析、业务实质与业务产品设计


一、地产行业走势及房抵贷行业分析

1.1 引子:为什么要做房抵贷

  1.1.1 美国住房抵押贷款市场发展情况

  1.1.2 中国住房抵押贷款市场发展迅速

  1.1.3 住宅抵押证券化产品是美国主流标准金融产品

  1.1.4 2011年美国MBS市场规模近9万亿美金

  1.1.5 住宅抵押类证券化产品占据最主要部分

1.2 房抵贷是不是一项好业务?

  1.2.1 市场规模性

  1.2.2 底层收益性

  1.2.3 资产安全性

  1.2.4 产品安全性

  1.2.5 行业趋势性


二、房抵贷资产特点及公司运营流程

2.1 房贷资产特点

2.2 房抵贷业务公司典型组织架构

2.3 房抵贷业务人员配置

2.4 房抵贷业务流程

2.5 房抵贷业务获客方式

2.6 房抵贷业务典型风控标准

2.7 房抵贷业务房屋估值

2.8 房抵贷业务风控审批

2.9 房抵贷业务典型逾期界定

2.10 房抵贷业务典型不良贷款催收


三、房抵贷不良资产处置及不良基金

3.1 房抵贷业务不良贷款处置总体流程

3.2 决策环节

3.3 执行环节

3.4 评估环节

3.5 拍卖环节

3.6 结案环节

3.7 房抵贷业务抵押物处置回收情况

3.8 某不良基金交易结构


四、房抵贷金融产品设计及尽调要点

4.1 房抵贷公司典型融资模式

4.2 交易结构

4.3 账户设置

4.4 模型基本思路

4.5 静态池数据提取及处理

4.6 资产端现金流数据提取及处理

4.7 模型假设及数据输入

4.8 模型结果输出

4.9 尽调分析框架

4.10 基础资产尽调要点


主题二
信托公司开展房抵贷业务的路径与模式解析


一、对信托公司来说,房抵贷业务的价值何在?

1.1房抵贷业务的市场空间和风险分析

1.2信托公司开展小微金融业务,为什么建议从房抵贷业务入手?


二、信托公司开展房抵贷业务的必要条件

2.1公司战略高度认可

2.2公司资源倾斜投入(组织架构、系统投入、运营体系等等)

2.3公司风控思路转变

2.4公司考核制度匹配业务实际进展

2.5公司财富发行保障


三、信托公司开展房抵贷业务的模式

3.1服务型信托模式

3.2主动管理配资模式

3.3资产证券化模式


四、信托公司未来开展房抵贷业务的设想

4.1平台模式

4.2自营模式


主题三
房抵贷合规、法律风险及解决方案


一、合规风险

(一)资金用途

1、监管规定

2、案例

3、解决方案

(二)尽职调查

1、监管规定

2、案例

3、解决方案

(三)主动管理

1、监管规定

2、案例

3、解决方案

(四)合同面签问题

(五)手续费支付问题

(六)侵犯客户隐私问题

(七)债权转让合规性问题

(八)合同面签问题

(九)资金池问题


二、法律风险

(一)第二顺位抵押权的法律风险

(二)抵押权变更登记问题

(三)承租人优先权问题

(四)唯一住房问题

(五)查封权与抵押权交叉处理

(六)查封权与最高额抵押权的交叉处理

(七)法拍房及流拍问题


主题四
买方角度的消费金融与房抵贷产品投资与风控要点


大纲待更新……



课程安排



时间:2019年3月2、3日(周六、日)

地点:北京


课程费用:4800元/人

(包含2天课程+讲义+午餐)


提前7天早鸟价:4500元/人

3人及以上组团:4000元/人


(也可单独参加某1天课程,详情请咨询课程顾问)

报名方式


扫描下方二维码,即可咨询、报名
还可领取
线上预习课


课程主办方




领带金融学院是行业内首家“线上+线下”相结合的金融教育机构,通过视频分段移动学习、问题搜索深度学习、热门行业体系学习、线上线下反馈研讨,向金融人介绍产业,为产业人讲解金融,目前已覆盖近百万金融从业人员及金融爱好者。